مشارکت مدنی
تعریف
مشارکت مدنی عبارت است از در‌آمیختن سهم الشرکه نقدی و یا غیر نقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرار داد.
کاربرد
مشارکت مدنی در بخشهای تولیدی (صنعتی ، معدنی ، کشاورزی و مسکن) و بازرگانی (داخلی ، صادرات و واردات) و خدماتی کاربرد دارد.
شرایط تسهیلات
بانک موظف است قبل از اقدام به عقد قرار داد عملیات موضوع مشارکت را در حد نیاز بررسی و اطمینان حاصل کند که اصل مال شراکت و سود مورد انتظار ناشی از مشارکت مدنی در طول مدت قرار داد قابل برگشت باشد.
بانک مکلف است در قرارداد نحوه تسویه مشارکت را قید نماید.
مدت تسهیلات مشارکت مدنی مواد اولیه 6 ماه با بازپرداخت در رأس بوده و یک سال با بازپرداخت به روش تدریجی می باشد.
مدت تسهیلات مشارکت مدنی احداث بنا در ملک شریک یک سال و در صورت عدم تکمیل پروژه قابل تمدید (حداکثر مدت تسهیلات از شروع قرارداد، سه سال) می باشد.
حداکثر مشارکت بانک در هر شرکت مدنی 80% کل سرمایه هرشرکت مدنی تعیین می شود.
مضاربه
تعریف
مضاربه عقدی است که به موجب آن یکی از متعاملین سرمایه (نقدی) را تامین می نماید ، با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود آن هر دو طرف شریک باشند .
شرایط تسهیلات
بانک در امور واردات مجاز به مضاربه با بخش خصوصی نمی‌باشد.
بانک میتواند سرمایه مورد نیاز را به تدریج یا به طور یکجا در اختیار عامل قرار دهد.
بانک موظف است قبل از اقدام به عقد قرارداد ، عملیات موضوع مضاربه را در حد نیاز بررسی و اطمینان حاصل کند که اصل سرمایه و سود مورد انتظار در طول مضاربه قابل برگشت باشد.
کار لازم برای انجام عملیات تماماً توسط عامل انجام میشود.
مضاربه از جمله تسهیلات کوتاه مدت است و نباید از یک دوره خرید و فروش ، حداکثر یکسال تجاوز نماید .
کاربرد
مضاربه صرفاً در بخش بازرگانی کاربرد دارد و بانک می تواند به عنوان مالک ، سرمایه نقدی لازم را برای انجام یک معامله تجاری در اختیار عامل ، اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی قرار دهد تا سود حاصل را به نسبت از پیش توافق شده بین هم تقسیم نمایند .
هزینه‌های قابل قبول برای مضاربه:
قیمت خرید کالا
هزینه بیمه و حق ثبت سفارش
هزینه حمل و نقل
هزینه انبار داری
حقوق گمرکی و سود بازرگانی
هزینه های بانکی
هزینه های بسته بندی
مالیات بر ارزش افزوده
توقف و انتظار نوبت کشتی (دموراژ)
جعاله
تعریف
جعاله عبارت است از اینکه شخصی (جاعل) مبلغ یا اجرت معلومی (جعل) را درمقابل انجام عمل معین طبق قرارداد به طرف دیگر (عامل) واگذار کند.
کاربرد :
برای گسترش امور تولیدی، بازرگانی و خدماتی می باشد.
ضمانت نامه
تعریف
عقد ضمان یا ضمانت عبارت است از اینکه شخصی مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد.
ضمانت نامه های بانکی :
بانک بنا به درخواست اشخاص حقیقی و یا حقوقی پرداخت دیون و یا انجام تعهداتی را که به نفع سازمانها و موسسات دولتی و دستگاههای اجرائی و بخش خصوصی به عهده متقاضیان است با رعایت آئین نامه دستورالعمل صدور ضمانت نامه تعهد و ضمانت می نماید به موجب ضمانت نامه هائی که توسط بانک صادر می شود ، بانک متعهد می گردد در صورت درخواست ذینفع تا مبلغ مندرج در ضمانت نامه به وی پرداخت شود.
انواع ضمانت نامه های بانکی :
شرکت در مناقصه و مزایده
حسن انجام کار
استرداد کسور وجه الضمان
پیش پرداخت
گمرکی
تعهد پرداخت
وثائق ضمانت نامه ها
ضمانت نامه ها در مقابل یک یا ترکیبی از انواع وثائق ذیل صادر می گردد :
سپرده بلند مدت ( ارزی – ریالی )
سفته
اموال غیرمنقول
اوراق مشارکت
سهام
ضمانت نامه های بانکهای داخلی یا خارجی
رسید انبارهای عمومی
کشتی یا هواپیما
حداقل معادل 10 درصد مبلغ ضمانت نامه نقداً دریافت می گردد.
اخبارمنتخب بانکی دات آی آر: